Инвестиции – многогранный термин, часто используемый в экономике, управлении и  финансовой сфере. Поскольку цель нашей компании заключается в персональном финансовом планировании, мы будем придерживаться определения инвестиций как одной из форм индивидуальной финансовой деятельности (Personal Finance), т.е. вложение денежных средств в покупку акций, инвестиционных фондов или других активов (например недвижимости) с возникновением фактора риска уменьшения или потери вложенных денег.
Несмотря на имеющийся многолетний опыт работы с различными инвестиционными инструментами (долговые обязательства, облигации, опционы, акции и др.) мы специализируемся в настоящий момент на работе с инвестиционными фондами (mutual funds).

Что это такое? Почему с инвестиционными фондами? В чём их приемущество?

Начнём с того, что инвестиционный фонд (Mutual Fund) это вид инвестиции в котором на деньги различных инвесторов куплены различные ценные бумаги (акции, облигации, опционы и т.д.). Фонд обычно управляется профессиональной лицензированной инвестиционной компанией, которая размещает денежные средства в соответствии с определённой стратегией, строгими ограничениями в проводимой инвестиционной политике и под контролем государственных органов.

Mutual Funds исторически считаются одним из наиболее оптимальных путей инвестирования в фондовый рынок, при котором инвестору не требуются глубокие профессиональные знания о том в какие конкретно ценные бумаги он вкладывается и какие действия впоследствии с ними производит. Ответственность за эти вопросы лежит на профессионалах – Управляющих Фондами (Fund Managers). Таким образом, инвестиция в Mutual Fund означает для инвестора, что он купил часть данного фонда и стал одним из владельцев совокупности всех ценных бумаг находящихся в фонде. Как правило, в фонде содержится от 30 до 100 различных видов акций, облигаций и других финансовых инструментов. Если бы инвестор покупал их самостоятельно(вне фонда) это стоило бы ему гораздо дороже. Однако главное приемущество в том, что даже купив совсем небольшую часть фонда, инвестор получает диверсифицированный портфель ценных бумаг к тому же ещё и профессионально управляемый. Диверсификация, т.е. наличие в фонде различных видов ценных бумаг означает и существенное снижение риска потерь для инвестора. Поскольку, если одна или даже ряд ценных бумаг могут существенно потерять в цене, то остальные, более благополучные инвестиции, сбалансируют эти потери.

Mutual Funds можно условно подразделить на три основные группы:

Money Market Funds – это самая безопасная группа фондов. Исторически такие фонды не банкротируют, а также постоянно имеют пусть небольшую, но положительную доходность. В таких фондах можно держать деньги, которые могут понадобиться в любой момент времени, поскольку их ликвидность очень высокая. Однако при почти нулевом риске потерь и доходность не может быть существенной ( в лучшем случае покрывает инфляционный уровень).

Bond funds – Фонды облигаций
Инвестиции в эти фонды имеют больший риск чем в Money Market, однако и доходы могут быть выше. Обычно такие фонды состоят из долговых обязательств – облигаций муниципалитетов, провинций, государства, корпораций, а также ценных бумаг, обеспеченных ипотечными залогами.

Stock Funds – Фонды состоящие из акций и других ценных бумаг не включённых в вышеуказанные фонды. Такие фонды потенциально могут принести очень высокие доходы их владельцам, однако и риск потерь в таких фондах тоже может быть весьма высоким.

Итак, различные Mutual Funds имеют различный риск потерь от практически нулевого в Money Market Funds до очень высокого в очень агрессивных Hedge Funds. Главное правило для инвестора:

« Меньше риск =Меньше вероятность потерь
Больше риск = Больше вероятность высокого дохода!»

Выбирать Вам – помощь в выборе можем оказать Мы!