Гарантированные и консервативные инвестиции

Консервативные инвестиции.

Каждый раз, при инвестировании вы должны обязательно задать себе следующие вопросы:

  1. Для чего я инвестирую? Например для накопления на пенсию, для покупки дома или дачи, для  оплаты образования своих детей или просто, чтобы получить максимальный выигрыш от инвестиции и т.д.
  2. На какой срок вы инвестируете? Обычно срок инвестиции характеризуется термином – временной горизонт(time horizon).
  3. Понимаете ли вы достаточно ясно во что вы инвестируете? Типы инвестиций изложены ЗДЕСЬ.
  4. Понимаете ли вы и реально оцениваете риск потерь, связанный с вашими инвестициями? Что для вас более важно – безопасность и ликвидность без потерь или потенциальный значительный прирост ваших инвестиций?

Следущая таблица может помочь вам определиться с выбором. Подход, изложенный в таблице, достаточно обобщённый. Рыночная ситуация меняется постоянно, т.е. разные инвестиции в разное время работают (приносят доход или убыток) по разному. Для более точного определения вашей позиции правильно будет посоветоваться с профессионалом.

После того как вы ответили на обязательные вопросы  или получили коментарии профессионала - время принимать решение.
Итак, вы пришли к выводу, что вам подходит консервативный вариант инвестиций:

Текущий счёт (Checking Account):
Плюсы – мнгновенная доступность к вашим деньгам. Это практчески те же наличные деньги, только лежащие не дома в сейфе, а на банковском счёте.
Минусы – почти нулевая доходность (от 0% до 0.5% в год)

Сберегательный счёт (Saving Account):
Плюсы – в большинстве случаев мнгновенная доступность к вашим деньгам.
Минусы – иногда имеются минимальные лимиты размещения средств на счёте(от $3,000 до $5,000), требования к управлению счётом по интернету (если не используется интернет, то может взыматься оплата за транзакции), процент доходности не гарантирован (может изменяться в любой момент времени)
Доходность на данный момент от 0% до 3.0%

Гарантированный инвестицонный сертификат (Guaranteed Investment Certificate – GIC):
Плюсы – гарантирован уровень доходности, определённый при размещении средств на какой-то заранее определённый период.
Минусы – существуют ограничения на снятие денег до конца срока договора (от полного отказа до определённого штрафного процента), доходность достаточно низкая (от 1,95% до 3,5%).

Money Market Funds:
Плюсы – данный инструмент в основном предназначен для тех кто активно работает на фондовом рынке, инвестируя в Mutual Funds. Служит эффективным средством для временнного выхода из более рисковых фондов в безопасную зону при негативных колебаниях рынка. Средства доступны в любой момент времени с доставкой на текущий счёт в течение 1-2 бизнес дней.
Минусы – низкая доходность (в настоящий момент около 2% - 2.5% годовых у разных фондов).

Среди инвестиционных продуктов, которые мы предлагаем, некоторые имеют ряд приемуществ по сравнению с имеющимися на рынке.
В первую очередь это процент дохода:

Например:

Сберегательный счёт (Saving Account) в Dundee Bank of Canada.  

Его главные достоинства:

  • Доход на Canadian Dollars – 3,10% в год; по USD – 2,05%.
  • До $100,000 застрахован в Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC). Это государственная корпорация, страхующая вклады в канадских долларах на случай банкротства банка или финансовой компании.
  • Никаких расходов по обслуживанию счёта.
  • Нет минимального баланса по вложениям на счёт.
  • Нет никаких ограничений по снятию средств со счёта.
  • Доход начисляется ежедневно и выплачивается на счёт ежемесячно.
  • Данный счёт может использоваться как вложениие в ваш RRSP.
  • При благоприятном изменении ситуации на рынке( уверенный рост цен на Moderate and Aggressive Mutual Funds) средства с данного счёта легко и быстро перевести полностью или частично в более доходные инвестиционные фонды.

Краткосрочные и долгосрочные Гарантированные Инвестиционные Сертификаты (GICs)   Dundee Bank of Canada.
Гарантируют на определённые сроки  доходность по Canadian Dollars от 2.95% до 4.60%

Близко к консервативным инвестициям находятся низкорисковые инструменты. К ним относятся: Облигации (Bonds), Strip Bonds, Bond Mutual Funds,
The Canada Savings Bond, Government, Provincial, Municipal Bonds, Corporate Bonds, Banker’s Acceptances.

В настоящий момент, инвестиции, связанные с Bond Mutual Funds, переживают не лучшие времена. Постоянная изменчивость цен и низкая доходность  вряд ли могут составить конкуренцию консервативным инвестициям. Пожалуй, единственный инструмент, имеющий ряд достоинств, на который стоит обратить внимание это Canada Saving Bonds.

Если у вас возникнут вопросы - обращайтесь к нам.