Что такое страховка жизни?
Это юридический контракт между вами и страховой компанией, гарантирующее выплату страховой суммы в случае смерти застрахованного лица. Это реальный путь обезопасить ваших родных и близких от финансовых проблем, связанных с потерей кормильца.

Почему нужна страховка?
Если Ваша семья в большой степени зависит от доходов, зарабатываемых вами, то возможно, это будет одним из важнейших контрактов в вашей жизни. Ваша страховка поможет вашей семье сохранить устоявшийся стиль жизни и обезопасить будущее.

На какую сумму  я должен быть застрахован?
Некоторые источники определяют размер страховки, как 5-7 кратный чистый годовой доход. Однако более точную сумму можно определить при помощи анализа оптимальных финансовых потребностей семьи.

Постоянная страховка жизни
Временная страховка жизни

Постоянная страховка расчитана на долговременное (обычно до конца жизни) покрытие финансовых обязательств, потребностей и интересов.

Постоянная страховка обычно представляет собой 3 вида страховых контрактов:

• Сроком до 100 лет

Этот вид страховки является базовым и наиболее дешёвым. Предназначен для покрытия определённой страховой суммы. Контракт оплачивется регулярными фиксированными платежами.

• На всю жизнь

Данный контракт оплачивается равными фиксированными платежами при этом имеет накопительную часть, которая даёт ограниченную возможность использовать накопленную сумму в ряде случаев или оплачивать ежемесячные платежи.

• Универсальная страховка жизни

Это комбинированный продукт, обеспечивающий возмещение страховой суммы, а также создание накопительно – инвестиционной части, которая может  достаточно гибко использоваться.
Ежемесячные страховые платежи и общая страховая сумма (death benefit or face value) могут изменяться  в лимитах, определённых страховым контрактом.

Некоторые примеры использования постоянной страховки:

• Это наиболее используемый продукт для наследственного и пенсионного планирования. Если Вы хотите гарантированно обеспечить, выбранных лично Вами наследников, определённой суммой средств без налогов и юридических формальностей по разделу наследства – это оптимальный вариант.
• Налоговые стратегии, связанные с благотворительностью, также возможны при помощи этого продукта.
• Достигается сбалансированный и оптимальный подход к накоплению и инвестированию  средств между индивидуальным пенсионным планом и универсальной страховкой жизни.

Владелцы бизнесов могут использовать универсальную страховку жизни, как  элемент корпоративного пенсионного плана с оптимальным налогообложением

Основная цель данного вида страховки – краткoсрочное покрытие временных обязательств ( обычно до 55 или 65 лет, наиболее подходящая для молодых, растущих семей и недавно иммигрировавших в Канаду ), в случае смерти основного кормильца. Обеспечивает погашение таких дологов как:

• Ипотечный кредит, бизнес и персональныe кредиты, обеспечение выданных гарантий, покрытие регулярных и обязательных семейных расходов. При этом, важным фактором при оценки страховой суммы, является уровень инфляции (обычно 3% годовых).
• Оплата образования детей
• Формирование пенсионного плана, оставшегося в живых супруга
• Бизнес соглашения между бизнес партнёрами (buy/sell agreement), страхование ключевых работников.

Данный вид страховки достаточно недорогой. В зависимости от пола, здоровья и возроста данная страховка на 1 миллион долларов может стоить от $60 до $100 на достаточно короткий срок.

Обычно данный вид страховки оформляется на 5, 10, 15 и 20 лет. Это означает, что в течение этого срока гарантируется неизменность ежемесячных (ежегодных) платежей. Кроме того, гарантировано автоматическое возобновление временной страховки на новый  страховой период по фиксированной, но более высокой ставке ежемесячных платежей. При этом состояние здоровья не имеет значения.

Полезный совет: Если ближе к концу временного страхового периода, Вы находитесь в хорошем физическом состоянии, то совсем не обязательно возобновлять страховку в рамках имеющегося контракта. Скорее всего, Вы сможете найти на рынке новую страховку с теми же основными условиями по гораздо более дешёвой цене.

Наконец большинство страховок данного вида имеет возможность конвертации (convertable).Это означает, что можно часть или всю сумму временной страховки перевести в категорию постоянной (Permanent Policy), в любое время её действия без дополнительного медицинского обследования.

Если у вас возникнут вопросы - обращайтесь к нам.