Индивидуальное финансовое планирование это процесс создания и использования определённых стратегий, которые учитывают вашу конкретную финансовую ситуацию и позволяют достичь поставленные перед собой жизненно важные цели такие как: иметь достойную пенсию в старости, обеспечить образование своим детям, в случае тяжёлого заболевания иметь достаточно средств для его незамедлительного лечения, законно но оптимально платить налоги и многие-многие другие.

Комплексное финансовое планирование включает в себя следующие основные разделы:

НАЛОГОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ в первую очередь направлено на получение максимально возможного чистого дохода вашей семьёй после оптимальной уплаты налогов. Должно учитывать как краткосрочную так и долгосрочную перспективу в этом вопросе.

ПЕНСИОННОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ – это процесс использования определённых стратегий и методов для накопления достаточных средств с целью обеспечения своих потребностей после выхода на пенсию.

ИНВЕСТИЦИОННОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ – процесс определения как эффективно инвестировать свои текущие средства и будующие сбережения. В основе данного процесса лежат индивидуальные финансовые цели, персональное отношение к риску потенциальных потерь, личная финансовая ситуация, включающая в том числе и ваш налоговый статус.

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ИЛИ ПЛАНИРОВАНИЕ СТРАХОВАНИЯ – это процедура минимизируящая неблагоприятный эффект от возможных финнасовых потерь. Как это не странно звучит, но наша жизнь или наше здоровье можно оценить с точки зрения финансовых потерь для нас самих или нашей семьи. Неоплаченный ипотечный кредит, а также другие долги и обязательства, неполучение привычного регулярного дохода, необходимость срочного дорогостоящего лечения – всё это примеры финансовых потерь. Для успешной защиты от них важно определить и оценить потенциальные риски, понять как им можно прротивостоять и сделать необходимые превентивные действия. Самый понятный в этом вопросе способ – покупка страховки.

НАСЛЕДСТВЕННОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ – включает в себя различные действия такие как: своевременное и правильное написание и оформление завещания, организация траста (ов), использование легальных возможностей по уменьшению налогов на наследство.

ИНДИВИДУАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСАМИ  - включают в себя различные методы краткосрочного и среднесрочного управления своими денежными средствами, активами (недвижимость, машины, доли в бизнесе) и обязятельствами (займы, долги, кредитные линии и карточки).

Процесс индивидуального финансового планирования предполагает следующие этапы:

• Анализ и оценка вашего финансового состояния  в.т.ч. и за предыдущие годы(налоговые декларации, инвестиции, пенсионные планы, страховки, наличие завещания);
• Определение ваших финансовых целей (купить новый дом, оплатить за обучение ребёнка), предположений (через 5 лет продать свой бизнес, если ситуация будет для этого благоприятной)  и пожеланий ( возможно купить для летнего отдыха катер);
• Определение тех сторон в вашей текущей финансовом состоянии, где нужна помощь профессионала (оформление пенсионного плана, отсутствие завещания, завышенные платежи по страховке, неиспользование налоговых льгот);
• Подготовка финансового плана для вас с учётом всех индивидуальных особенностей вашей финансовой ситуации и поставленных целей;
• Внедрение финансового плана с рекомендациями, что и с какими профессионалами нужно сделать (финансовый советник, юрист, бухгалтер);

Периодическая ревизия финансового плана  при возникающих изменениях в ситуации.

Если у вас возникнут вопросы - обращайтесь к нам.