В: «Добрый день!  Какие могут подстерегать меня «скрытые сюрпризы» и на что я должен обратить особое внимание при покупке Life Insurance?» 

О: Полезные советы при покупке Life Insurance

Регулярные платежи, которые вы платите за страховку жизни зависят от вашего возраста, состояния здоровья и привычек. Поэтому, если вы курите, имеете проблемы со здоровьем или занимаетесь парашютным спортом, можно с полной увереностью сказать – дешёвой страховки жизни вы не получите. Однако, используя некоторые рекомендации,  вы сможете не попасть в т.н. «ловушки» и возможно сократить ваши платежи по страховке.

• К примеру, вы имеете страховку жизни (как бенефит) в компании, где вы работаете. Однако, неоправданно будет полагаться только на эту страховку жизни, как на гарант покрытия ваших финансовых обязательств в случае непоправимого несчастья. Вы не сможете расчитывать на неё, если вас уволят с работы или вы станете нетрудоспособным и не сможете продолжать работу в вашей компании. К сожалению, не существует федерального закона, обязывающего бывшего работодателя сохранять ваши бенефиты даже, если вы готовы за них платить. Поэтому, наряду с вашей страховкой жизни в компании, разумно иметь также индивидуальный страховой полис. Предположим, компания, где вы работаете, в рамках её группового плана,  предоставляет вам возможность увеличить сумму страховки жизни (которая как правило равна величине годовой зарплаты). Не торопитесь принимать такое предложение, скорее всего, вы сможете найти альтернативный вариант на рынке по более низкой цене.
  
  
• Как это  ни странно, но порой, больший размер страховки стоит менее дорого, чем меньший. Например: Вы 47-ми летний мужчина, некурящий, с хорошим здоровьем. Вы собираетесь купить страховку жизни с покрытием на $225,000. Это будет стоить вам $424.00 в год. Аналогичная страховка, но на $250,000. обойдётся вам в $ 400.00 в год.
  
  
• Избегайте скрытых дополнительных платежей за страховку. Например: весьма удобно и на первый взгляд сравнительно не дорого платить за страховку помесячно с вашего банковского счёта. Однако анализ показывает, что за такую услугу страховые компании берут на 10-14% больше, по сравнению с единовременным годовым платежём.
  
  
• Скорее всего вы знаете, что вы сможете уменьшить ваши регулярные платежи за страховку, если вы бросите курить или расстанитесь с избыточным весом после заключения котракта. Однако, насколько существенной будет эта экономия? В большинстве страховых компаний уровень платежей для курильщиков в два раза превышает обычный уровень взносов. Существенные скидки предусмотрены и для людей расставшихся с избыточным весом. Кроме того, некоторые страховые компании имеют практику поощрения клиентов, отказавшихся от вредных привычек. Это заключается в том, что человек бросивший курить в течение 2-3-х лет после заключения контракта, может получить назад полностью или частично разницу в уплаченных взносах, установленных для курящих и некурящих.
  
  
• Страховые компании часто предлагают включение в контракт различных дополнительных возможностей, которые могут значительно увеличить  стоимость страхового контракта, но при этом не иметь реальной ценности для клиента. К таким дополнениям например относится – увеличение суммы возмещения по контракту в результате гибели от несчастного случая. Часто имеет название – двойное возмещение. Однако вряд ли это этично и логично спекулировать на причине смерти, которая случается весьма редко. Некоторые компании предлагают включение в контракт дополнение, обеспечивающее страховое покрытие жизни вашего супруга и/или ребёнка. Очевидно, что для супруга можно найти более выгодное покрытие на независимой и индивидуальной основе. Что касается ребёнка, то такое покрытие имеет смысл только, если он/она являются семейными кормильцами.
  
  
• Клиент должен ясно понимать, какую страховку он покупает и с какими последствиями для себя. Часто страховые агенты, представляя и рекламируя постоянные страховки жизни, настойчиво акцентируют внимание потенциальных клиентов на таких особенностях контрактов, как безналоговое аккумулирование свободных денежных средств, при этом не рассказывая о негативных сторонах контракта. А такие особенности имеются - это высокие комиссионные для агентов; очень продолжительные регулярные платежи до момента, когда объём аккумулированных  денег в контракте достигнет какого-то значительного уровня; черезвычайно высокие штрафные санкции в случае досрочного прекращения контракта.

Если у вас возникнут вопросы - обращайтесь к нам.